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担保公司需要调查哪些方面

发布时间:2021-01-07 17:54:29 阅读: 来源:U型枕厂家

您知道,担保公司在面对中小企业的风险时,在它的担保业务中,需要调查哪些方面吗?今天本文,就这个问题来详细为大家讲解一下。

一般说来,担保公司在实施担保业务的时候,主要调查以下几点:1、企业和企业主信用记录。为防备道德风险须关注企业法定代表人和实际控制人的信用记录。验证途径:人民银行的个人征信记录;人民银行的企业贷款卡信息;工商局的注册信息;法院网站的相关信息;税收缴纳信息;该企业上下游、相关人士的反馈等。2、企业的固定资产投入情况。验证途径:查看固定资产明细表、购建合同、相应银行支出流水,查核大型固定资产投入工程款、设备款或土地、房产等购买价款是否已按合同约定支付;企业的主要固定资产的购建是否合法合规,是否取得有权审批部门审发的有关证件;提供的个人资产、反担保资产状况、权属核查等。3、企业的管理状况:企业从事行业的年限;企业的管理人员稳定性;企业的经营模式、盈利模式;企业在行业中地位及优劣;企业所属员工人数及工资福利发放情况等。4、企业的物流情况。现场查看:实地查看仓库,查看存货中原料标签上的进库日期(无具体日期的目测其成新度);企业年购进货物总量及金额的推断:核对该月的购货发票总额,是否和进库单总额基本相符;大额购货合同的单笔抽查:从应付账款和存货等明细账上随机挑选一宗或几宗(视金额而定);大额或重要的购货活动,从合同、进货单、卖方发票、相应银行支付流水,一路核查,该业务是否真实等。5、企业的现金流情况。现场查看:了解产品生产或贸易的周期,以及生产线的产能,大致推算该产能是否能支持账上反映的销售额;企业年销售总量及金额的推断;最近三个月的银行流水,剔除各项往来款项后,每月现金流入是否和企业当年月平均销售额相符;抽查核对相应月数的销售发票,是否和出库单总额基本相符等。6、该企业的多元化投资及关联企业和关联往来情况。多元化投资方向,资金来源,投资收益;该企业的关联企业的股权结构,主营业务,主营收入情况等。7、资金需求。资金用途及需求量的合理性;贷款期限的合理性等。8、还款来源可靠性。通过企业的现金流情况判断该企业按期还款的可靠性;对企业的还款来源进行测算和评估,来确定企业能够按期还款等。9、风险分析及方案设计。对企业的风险因素进行分析,所面对的困难;如何对企业所面对的风险进行补偿,提高操作性包括反担保措施和过程控制方案等。10、责任归集。项目人员需对上报信息及数据的真实性负责,同时表明与该项目是否有关联关系。

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